Här går vi igenom vilka förändringar som har föreslagits, varför de diskuteras och hur de skulle kunna påverka dig som planerar att köpa bostad under 2026.
Inför 2026 har bolånereglerna hamnat högt upp på den ekonomiska dagordningen. Kombinationen av höga räntor, svag bostadsmarknad och ökade levnadskostnader har gjort att allt fler ifrågasätter om dagens regler verkligen är anpassade efter hur hushållens ekonomi ser ut i praktiken. Diskussionerna har därför inte bara handlat om kontantinsatsen, utan i minst lika hög grad om amorteringskraven.
Här går vi igenom vilka förändringar som har föreslagits, varför de diskuteras och hur de skulle kunna påverka dig som planerar att köpa bostad under 2026.
I dag krävs det att du själv finansierar minst 15 procent av bostadens pris. Resterande del, upp till 85 procent, kan lånas via bolån. Utöver detta finns amorteringskrav som baseras på både belåningsgrad och inkomstnivå.
För många hushåll är det inte en enskild regel som är problemet, utan helheten. En hög kontantinsats i kombination med amorteringskrav och hög ränta gör kalkylen ansträngd, även för personer med stabil inkomst.
Det är mot den bakgrunden som förslagen inför 2026 har vuxit fram.
Ett av de mest omtalade förslagen är att sänka kravet på kontantinsats från 15 till 10 procent. Det skulle innebära att bolånetaket höjs till 90 procent av bostadens värde.
I praktiken skulle detta kunna göra stor skillnad. Vid ett bostadsköp på tre miljoner kronor handlar det om 150 000 kronor mindre som behöver sparas ihop i förväg. För hushåll som redan betalar hög hyra kan det innebära att bostadsköpet blir möjligt flera år tidigare än med dagens regler.
Parallellt med kontantinsatsen har amorteringsreglerna varit föremål för omfattande diskussioner. Särskilt det så kallade skuldkvotstillägget, som innebär ett extra amorteringskrav för hushåll som lånar mer än 4,5 gånger sin bruttoinkomst, har ifrågasatts.
Kritiken går ofta ut på att tillägget inte alltid speglar hushållets faktiska betalningsförmåga. Två personer med samma inkomst kan ha helt olika ekonomiska förutsättningar beroende på exempelvis sparande, boendekostnader och anställningstrygghet.
Ett konkret förslag inför 2026 är därför att slopa eller mildra skuldkvotstillägget. Ett annat är att införa mer flexibla amorteringskrav där bankerna får större utrymme att göra individuella bedömningar.
De senaste årens ränteuppgång har tydligt visat hur känsliga hushållens kalkyler kan vara. Många har sett sina boendekostnader öka kraftigt på kort tid.
Samtidigt har rörligheten på bostadsmarknaden minskat. Färre vågar byta bostad, och ännu färre vågar ta steget från hyresrätt till ägande. Förespråkarna för lättnader menar att något mjukare amorteringskrav kan bidra till en mer fungerande bostadsmarknad, utan att äventyra den finansiella stabiliteten.
Det är Finansinspektionen som ytterst beslutar om regler för bolånetak och amortering. Myndigheten har varit tydlig med att reglerna fyller en viktig funktion, men har också öppnat för att de kan justeras om förutsättningarna förändras.
Även bankerna följer utvecklingen noggrant. Swedbank, SEB och Handelsbanken har i olika sammanhang lyft att kontantinsatsen ofta är den största tröskeln för nya köpare. Samtidigt betonar de att kreditprövningen alltid kommer att vara central, oavsett hur regelverket förändras.
Ett alternativ som diskuterats är att eventuella lättnader inte ska gälla alla. I stället skulle de kunna riktas mot till exempelvis förstagångsköpare eller bostäder under ett visst pris. Syftet är att underlätta för dem som har det svårast att ta sig in på bostadsmarknaden, samtidigt som man undviker att öka skuldsättningen onödigt mycket i hela bostads ekonomin eller pressa upp bostadspriserna ytterligare.
Hur en sådan avgränsning i praktiken skulle se ut är dock fortfarande oklart.
Det är viktigt att skilja på förslag och faktiska regler. I dagsläget är inga förändringar beslutade. Kravet på 15 procents kontantinsats och nuvarande amorteringsregler gäller fortsatt.
För dig som planerar att köpa bostad är det därför klokt att räkna på dagens regler, men samtidigt följa utvecklingen. Skulle någon av de föreslagna förändringarna bli verklighet kan det påverka både hur mycket du behöver spara och hur din månadskostnad kan komma att se ut.
Inför 2026 diskuteras flera möjliga förändringar i bolånereglerna. Förslagen handlar främst om en lägre kontantinsats, ett höjt bolånetak och mer flexibla amorteringskrav, särskilt när det gäller skuldkvotstillägget. Än så länge är inget beslutat, men debatten visar tydligt att dagens regler inte ses som helt självklara längre.
För många hushåll kan även små justeringar få stor betydelse och just därför är bolån, kontantinsats och amortering fortsatt heta frågor inför 2026.
Sparar du till din första bostad och vill få lite hjälp att spara mer i vardagen? Testa Zlantar redan idag, ekonomiappen som ger dig full kontroll över din ekonomi.
© 2025 Zlantar of Sweden AB
Zlantar är en intelligent ekonomiapp som sammanställer hela din privatekonomi så att du kan följa upp, hantera och optimera den.
Zlantar står under Finansinspektionens tillsyn.
.jpg)